Из чего складывается комиссия платформы выплат

Комиссия платформы выплат редко ограничивается процентом с суммы. В расчёт входят минимальная плата за операцию, стоимость перевода в другой банк, абонентская плата, платные опции и расходы на валютную конвертацию. Чтобы сравнить предложения честно, приведите их к одному сценарию.

Четыре модели оплаты

Комиссия с выплат. Бизнес платит процент от суммы перевода. Обычно есть минимальная комиссия за платёж, поэтому мелкие суммы обходятся дороже. Модель удобна, когда расходы должны расти вместе с объёмом.

Подписка. Фиксированная плата за доступ. Выгодна при регулярных выплатах и большом числе операций, если тариф покрывает нужные функции. Проверьте лимиты и стоимость дополнительных опций.

Оплата за исполнителя. Стоимость зависит от размера команды. Подходит, когда много людей получают небольшие суммы: процент с каждой выплаты был бы слишком мелким и дорогим в обработке.

Индивидуальные условия. Расчёт под объём, валюты и требования комплаенса. Публичного прайса нет, поэтому сравнивать предложения нужно на одинаковом реестре.

Минимальная комиссия за платёж

Это главный источник расхождений между заявленной ставкой и фактом. Пример: платформа берёт 0,5%, но не менее 20 рублей за перевод. При выплате 1 000 рублей комиссия составит 20 рублей, то есть 2%, а не 0,5%. При выплате 100 000 рублей — уже 500 рублей, и процент работает как ожидалось.

Если у вас много небольших выплат, посчитайте среднюю стоимость одной операции, а не только процент. Для этого нужен реестр за месяц: суммы, количество получателей, банки.

Стоимость переводов в другие банки

Внутри одного банка перевод может быть бесплатным или дешёвым, а в другой банк — дороже. Для карт, СБП и расчётных счетов тарифы отличаются. Уточните:

комиссию за перевод внутри банка;
комиссию за перевод в другой банк;
стоимость СБП;
лимиты на одну операцию и на реестр.

В банковских сервисах низкая ставка часто действует для клиентов этого банка. Если исполнители обслуживаются в разных банках, итоговая стоимость будет выше рекламной.

Абонентская плата и пакеты

Подписка может включать определённое число выплат, а сверх пакета включается дополнительная плата. Иногда отдельно оплачиваются проверка статуса, формирование чеков, интеграция с 1С или доступ к API. Соберите полный список опций, которые нужны именно вам.

Валютные и международные расходы

Для выплат за рубеж добавляются конвертация, комиссия платёжной системы и стоимость локального перевода. Курс может отличаться от биржевого, а комиссия — взиматься дважды: на входе и на выходе. Сравнивайте итоговую сумму, которую получит подрядчик, и итоговую сумму, которую спишут с вас.

Как посчитать стоимость на своём объёме

Возьмите реальный реестр за месяц.
Разделите выплаты по способам: карта, СБП, счёт, кошелёк.
Для каждой группы посчитайте процент, минимальную комиссию и надбавку за другой банк.
Добавьте подписку и платные опции.
Разделите итог на количество выплат и на общую сумму.

Получится две метрики: стоимость одной выплаты и процент от оборота. Первая важна для мелких платежей, вторая — для крупных.

Пример расчёта

Предположим, у вас 500 выплат по 2 000 рублей. Платформа берёт 1%, но не менее 30 рублей за платёж. Процент с каждой выплаты — 20 рублей, значит применяется минимум 30 рублей. Итоговая комиссия — 15 000 рублей, или 1,5% от оборота. При выплатах по 20 000 рублей комиссия была бы 1% и составила бы 100 000 рублей.

Этот пример показывает, почему нельзя выбирать платформу только по рекламной ставке. Смотрите на структуру своих выплат.

Что ещё влияет на стоимость

скорость зачисления и поддержка в выходные;
стоимость возврата ошибочного платежа;
плата за неактивный счёт;
условия расторжения договора;
стоимость интеграции и доработок.

Для сравнения тарифов используйте общую таблицу и подборку сервисов с комиссией. Если выплат много и суммы небольшие, проверьте оплату за исполнителя и массовые выплаты.